На какие уловки идут МФО, чтобы привлечь клиентов

Услугами микрофинансовых организаций пользуются тысячи россиян. Микрозаймы удобны, так как получить в них требуемую сумму можно очень быстро. К тому же они доступны практически всем желающим, даже людям с испорченной кредитной историей.

Для привлечения клиентов МФО могут идти на самые разные уловки. Совместно с ресурсом по поиску микрозаймов zaimy-onlain.ru, разобрались, какие же методы являются наиболее распространенными?

Предоставление первого микрозайма без процентов

Многие задаются вопросом, возможно ли оформить беспроцентный займ или это выдумка. Такая акция действительно существует, но предназначена только для новых заемщиков. На первый взгляд кажется, что в ней нет никакого подвоха. Однако следует учитывать, что платить проценты не потребуется только при условии полного возврата средств в течение определенного периода. Как правило, срок составляет от 7 до 10 дней.

Для уточнения условий рекомендуется внимательно изучить договор с МФО. Важно знать, что при просрочке платежа даже на 1 день проценты будут начислены за все время пользования заемными средствами.

Моментальное одобрение заявки каждому

Микрофинансовые организации могут попытаться привлечь клиентов минимальными требованиями к потенциальным заемщикам. Часто они уверяют в рекламе, что в заявке нужно указать только номер телефона и паспортные данные, после чего она сразу будет одобрена, а средства — через несколько минут перечислены на карту.

Такие условия могут заинтересовать многих людей, нуждающихся в деньгах, особенно с испорченной кредитной историей или неофициальным доходом: банки им, как правило, отказывают.

Однако важно учитывать возможные риски. Доступные микрозаймы не стоит оформлять людям в нестабильном финансовом положении. Они могут взять средства, пока есть такая возможность, не осознавая, что из-за высоких ставок придется вернуть более крупную сумму. В результате они допускают просрочку, что приводит к начислению штрафов и порче КИ.

Одобрение без проверки кредитной истории

Это тоже делает микрозаймы доступными многим людям. Проблема в том, что среди них есть и те, кто имеет низкую финансовую дисциплину. Они подают заявки, даже если за ними числится десяток кредитов.

Поскольку МФО не проверяет КИ, она сразу же одобряет заявку. Клиент же из-за нового микрозайма может столкнуться с чрезмерной нагрузкой на бюджет. В результате он оказывается не способен исполнить свои финансовые обязательства перед многочисленными кредиторами и попадает в долговую яму, из которой не так-то просто выбраться.

В конце концов такой заемщик сталкивается с назойливыми звонками из коллекторских агентств, судебными разбирательствами и даже арестом счетов и имущества.

Продление срока договора микрозайма

Многие МФО позиционируют пролонгацию как полезную услугу. На первый взгляд она действительно может показаться удобной для клиентов, которые не имеют возможности погасить долг до указанной в договоре даты.

Однако на самом деле при пролонгации микрозайма погашаются только начисленные по нему проценты. Размер основного долга остается прежним.

На него тут же снова начинают начисляться проценты, в результате чего клиент просто увеличивает сумму переплаты. Поэтому погашать микрозайм следует сразу же, как возникнет такая возможность: продлевать договор невыгодно.

Кроме того, некоторые недобросовестные МФО еще и взимают комиссию за услугу пролонгации, причем, как правило, скрытно. Ее размер ограничивается лишь уровнем жадности конкретной микрофинансовой организации: иногда она оказывается больше взятой клиентом суммы.

Реклама, манипулирующая эмоциями

В ней потенциального заемщика могут призывать оформить микрозайм, чтобы он решил все финансовые проблемы. Реклама умалчивает о том, что в действительности он лишь ухудшает свое положение, так как обзаводится новым долговым обязательством.

Также МФО могут манипулировать страхами. Они пугают, что при неоплате ЖКУ или кредита потенциальный клиент столкнется со штрафами, судебными разбирательствами и т.д. В результате люди, находящиеся в кризисной ситуации (например, из-за задержки зарплаты) и увидевшие такую рекламу, решают, что без микрозайма не обойтись.

Важно понимать, что заемные средства тоже придется возвращать. И вполне возможно, что штрафы по кредиту окажутся куда меньше, чем начисленные по микрозайму проценты, так как ставки в микрофинансовых организациях очень высокие.

Нелегальные МФО

Они могут пообещать в рекламе все что угодно, поскольку их деятельность все равно никто не регулирует. Но верить нелегальным микрофинансовым организациям не стоит. Черные кредиторы часто начисляют огромные штрафы по малейшему поводу, взимают скрытые комиссии, угрожают клиентам или просто вовлекают их в мошеннические схемы.

По этой причине важно уметь различать мошеннические и настоящие МФО. Перед подачей заявки в МФО следует обязательно удостовериться, что она работает законно. Проверить это можно на сайте Центрального банка. Если в опубликованном на нем реестре нет конкретной микрофинансовой организации, значит, она ведет деятельность нелегально.

Фальшивая реструктуризация

Ее предлагают клиентам, испытывающим проблемы с возвратом средств. Недобросовестные МФО уверяют, что таким образом удастся снизить долговую нагрузку. Однако в действительности они проводят манипуляции, приводящие лишь к увеличению срока кредитования, чтобы получить максимум прибыли за счет начисления процентов по высокой ставке в течение длительного периода.

Если возникли сложности с погашением микрозайма, лучше задуматься о рефинансировании. Ставки в банках гораздо ниже, чем в микрофинансовых организациях, что позволит снизить итоговую переплату.

Что в итоге

Таким образом, МФО могут использовать самые разные уловки — только для того, чтобы привлечь доверчивых клиентов и получить за их счет прибыль. Чтобы не стать жертвой недобросовестной микрофинансовой организации, следует учитывать все риски перед подачей заявки и внимательно читать договор перед его подписанием.

Не стоит обращаться в первую попавшуюся МФО. Нужно сравнить предложения на рынке и выбрать наиболее выгодное. Также необходимо ознакомиться с отзывами о микрофинансовой организации и убедиться, что она работает легально.