Блокировка карты: почему может произойти и что делать?

Люди часто пользуются возможностью перевода средств на карту. Особенно часто они перечисляют средства с помощью Системы быстрых платежей. К примеру, в 3 квартале предыдущего года было совершено операций на сумму почти 2 млрд рублей. Это значительно превышает аналогичные показатели за предыдущие периоды.

Согласно законодательству, банки должны мониторить все переводы, совершаемые клиентами. Это значит, что все кредитные карты, которые выдает binbankcards.ru, находятся под присмотром банков-эмитентов.

Если операция покажется подозрительной, они могут заморозить ее. Если же подобные сомнительные переводы происходят регулярно, то карта клиента и вовсе может быть заблокирована. В таком случае ее функционал будет сильно ограничен. Например, клиент не сможет снять наличные либо расплатиться за покупки. Если же имеется соответствующее решение суда, то банки могут и вовсе заблокировать счет. Из-за чего же это может произойти и что предпринять в таком случае?

Какие переводы считаются подозрительными?

Чаще всего банки признают сомнительными операции, когда клиент либо обналичивает средства, либо пытается вывести их из России. Центральный банк составил список признаков, которые могут свидетельствовать о недобросовестности клиента. В него входят следующие пункты:

• Очень много переводов физических лицам (например, более 10 каждый день).
• Крупные операции — от 100 тысяч рублей в день.
• Высокая скорость переводов. К примеру, средства только поступили на счет, а клиент уже через минуту отправил их другому человеку.
• Остаток в течение недели составляет 10% от объема операций на протяжении недели.
• Клиент не переводит средства юридическим лицам (например, не платит за ЖКУ или сотовую связь).
• Клиент использует устройства, которые применяются многими людьми.
• Банки обращают внимание на всех клиентов, которые переводят более 600 тысяч рублей.

При отслеживании подозрительных операций банки учитывают не только те признаки, которые установил Центральный банк. У них могут быть и свои списки признаков сомнительных операций. Эксперты отмечают, что чаще всего банки обращают внимание на нетипичные переводы — в нехарактерное для клиента время, на необычно крупную сумму, подозрительному физическому лицу (которое занесено в черный список банка) и т. д.

Все переводы мониторятся в автоматическом режиме. Для этого используются особый алгоритм, который отслеживает операции по различным показателям. Если будут подтверждены сомнительные действия, то карту могут заблокировать.

Что делать в случае блокировки?

Если перевод покажется банку подозрительным, он может выйти с клиентом на связь. В разговоре сотрудники банка уточнят, выполнял ли клиент операцию. Также имеются определенные правила на законодательном уровне. В 2024 году банки должны замораживать все подозрительные операции, а затем связываться с клиентами, чтобы узнать, был ли перевод санкционирован.

Правда, данный закон еще не начал действовать. Однако необязательно ждать, пока вам позвонят из банка. Связаться со службой поддержки можно и множеством других способов, в том числе:

• по телефону;
• через онлайн-чат;
• через официальное мобильное приложение;
• путем личного визита в банковское отделение.

Для начала требуется узнать, по какой причине была заблокирована карта. От этого зависит, что делать дальше, поскольку в разных ситуациях алгоритм действий может разниться. Если банк заблокировал карту, поскольку алгоритм определил, что средства со счета пытаются украсть злоумышленники, то нужно просто подтвердить, что операцию совершаете именно вы.

Но если вас подозревают в обналичивании денег или каких-либо других незаконных действиях, все намного сложнее. В таком случае банк может потребовать от вас доказательств, что перевод не нарушает закона. Например, он может обязать вас предоставить оригиналы документов, связанных с операцией. Банк будет проверять бумаги в течение 7 дней (рабочих).

Если же клиент не имеет возможности доказать, что перевод полностью легальный, то банк может отказать в разблокировке карты. Более того, есть риск, что с проблемным клиентом будет разорван договор.

Если же вам удалось предоставить убедительные доказательства своей невиновности, однако банк все равно не хочет разблокировать вашу карту, то требуется обратиться в Центральный банк и обжаловать это решение. Кроме того, можно подать на банк в суд.